En el mundo empresarial, especialmente en los sectores mayoristas y de fabricación, el crédito comercial juega un papel crucial en la gestión financiera y en el éxito a largo plazo de una empresa. El crédito comercial permite a las empresas comprar bienes y servicios ahora y pagar por ellos en el futuro, lo que es fundamental para mantener la liquidez y facilitar el crecimiento. En el contexto actual, donde fenómenos como el nearshoring están transformando las cadenas de suministro, la gestión efectiva del crédito comercial se vuelve aún más vital para enfrentar los desafíos de la competencia global y los cambios en el panorama económico. Sin embargo, para dominar el crédito comercial se requiere un enfoque estratégico y la implementación de buenas prácticas.
¿Qué es el crédito comercial?
El crédito comercial es esencialmente un acuerdo entre un proveedor y un comprador, en el que el proveedor suministra bienes o servicios al comprador con la promesa de pago en una fecha futura acordada. Este acuerdo permite a las empresas gestionar sus flujos de efectivo y mantener relaciones comerciales sólidas.
Buenas prácticas en la gestión del crédito comercial
Establecer políticas de crédito claras: Es fundamental establecer políticas de crédito claras y consistentes que definan los términos de crédito, los límites de crédito y los plazos de pago. Estas políticas deben ser comunicadas de manera efectiva tanto a los clientes como al equipo interno.
Por ejemplo, una empresa mayorista de productos electrónicos puede establecer una política de crédito que especifique que los clientes nuevos deben pasar por una verificación de crédito antes de recibir términos de crédito y que los plazos de pago estándar sean de 30 días a partir de la fecha de factura.
Realizar evaluaciones de crédito: Antes de extender crédito a un cliente, es importante realizar una evaluación de su solvencia financiera. Esto puede incluir la revisión de informes crediticios, referencias comerciales y análisis de la situación financiera del cliente. Hoy en día, existen soluciones que te permiten hacerlo de forma ágil y en minutos.
Seguimiento y gestión activa: Una vez que se ha extendido el crédito, es muy importante realizar un seguimiento activo de los saldos pendientes y gestionar de cerca las cuentas por cobrar. Como fabricante o dueña o dueño de una empresa mayorista puedes implementar un sistema automatizado de recordatorios de pago y establecer un equipo dedicado para gestionar de cerca las cuentas por cobrar, identificando y abordando rápidamente cualquier problema de pago.
Diversificar la cartera de clientes: Al diversificar la cartera de clientes puedes lograr mitigar el riesgo de impago y garantizar una mayor estabilidad financiera. Por ejemplo, un fabricante de productos químicos puede diversificar su cartera de clientes incluyendo tanto empresas de construcción como industrias farmacéuticas, lo que reduce la dependencia de un solo sector y minimiza el riesgo de impago en caso de una recesión en un sector específico.
Utilizar tecnología para la gestión del crédito: En la era digital, las empresas tienen acceso a una amplia gama de herramientas y plataformas tecnológicas que pueden facilitar la gestión del crédito comercial. Así como muchas empresas utilizan un CRM (Customer Relationship Management) para gestionar las relaciones con los clientes, como fabricantes y mayoristas, recomendamos aprovechar soluciones que ayuden a automatizar procesos de pagos y crédito, también. De esta manera, se mejora la eficiencia y se reducen los riesgos asociados con el área de crédito. La adopción de una plataforma basada en tecnología para gestionar el programa de crédito y pagos ofrece grandes ventajas para que las empresas se mantengan competitivas en el mercado.
- Optimiza la evaluación de riesgos y la gestión de líneas de crédito: Con una plataforma de pagos y crédito, las empresas industriales pueden automatizar la evaluación de solvencia crediticia de manera precisa y eficiente, facilitando la toma de decisiones sobre límites de crédito y ajustes según sea necesario.
- Mejora en los procesos de cobranza y el acceso al capital: Gracias al uso de tecnología, a través de una plataforma, reduces el tiempo dedicado a la recuperación de pagos atrasados, mejorando la eficiencia de la gestión de cobranza de tus compradores.
- Reducción de la complejidad operativa y los costos: La automatización que te ofrece una plataforma simplifica las operaciones y reduce los errores, ahorrando tiempo y dinero en la gestión de tu programa de crédito. Además, al mitigar el riesgo de pérdida y reducir los costos asociados con el incumplimiento, se generan ahorros significativos a largo plazo.
- Impulsar las ventas y la lealtad del cliente: Al ofrecer un programa de crédito a tus clientes, como mayorista o fabricante puedes diferenciarte en el mercado y atraer a más clientes, fomentando relaciones a largo plazo. Además, el acceso al crédito puede impulsar un mayor volumen de compra, aumentando así las ventas y la fidelidad del cliente.
En el actual contexto de los mayoristas y fabricantes, dominar el crédito comercial es esencial para enfrentar desafíos como el cambio en las cadenas de suministro debido al nearshoring y la competencia global. Al implementar buenas prácticas de gestión del crédito y aprovechar las ventajas de las plataformas tecnológicas, las empresas pueden optimizar sus programas de crédito, mejorar la eficiencia operativa y garantizar su salud financiera a largo plazo. Esto les permite mantenerse ágiles frente a los cambios del mercado, incrementar las ventas y destacarse en un entorno empresarial cada vez más competitivo.
